财产投保人的主要义务是什么？责任保险合同是什么？|全球聚焦

责任保险合同是指投保方依法应对第三人负赔偿责任，在第三人向投保方提出赔偿请求时，投保方的赔偿责任转给保险方，由保险方负赔偿责任的保险合同。责任保险的种类大体包括：(1)公众责任险，即承保在各种活动中，由于意外事件造成的第三者人身、财产损害，依法应由投保方承担的财产赔偿责任。(2)产品责任险，即承保因产品缺陷给用户或消费者造成损害，依法应由产品的制造、销售或修理者承担的财产赔偿责任。(3)雇主责任险，即承保雇主对雇员在雇佣期间的人身伤害依法应由雇主承担的财产赔偿。(4)职业责任险，即承保各种专业人员因业务上的疏忽或过失而给他人造成损害的财产赔偿责任。

目前我国已开办各种责任保险，如在船舶、汽车、飞机以及建筑安装工程等保险中包括第三人责任保险的内容。此外还为中外合资、合作经营企业、外国在华机场和人员开办各种公众责任险、产品责任险和雇主责任险。

财产投保人的主要义务：

1.交纳保险费的义务

投保人依照保险合同有交纳保险费的义务。投保人应当依照保险合同约定的时间、地点、数额和方法，向保险人交纳保险费。例如，我国《海商法》第二百三十四条规定，海上保险合同的保险费，投保人应当在保险合同订立后立即支付，否则，保险人拒绝签发保险单证。法律对保险费的交纳有规定的，投保人应当按照法律的规定交纳保险费。一般而言，投保人如何交纳保险费，由保险合同加以约定。我国保险法第十三条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交纳保险费。保险合同规定一次付清保险费的，投保人应当在保险合同成立后立即一次付清全部保险费；保险合同规定分期支付保险费的，投保人应当在保险合同成立后立即付清第一期保险费，并依照保险合同的规定按期交纳应当分期交付的保险费。

在保险合同期限内，因保险标的的危险增加，保险人要求增加保险费的，投保人应当交纳增加的保险费。例如，我国保险法第三十六条规定，在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费。此外，保险标的的危险降低或者其价值明显减少的，投保人可以减交保险费；投保人、被保险人没有履行对保险标的的安全防损责任的，保险人增收保险费的，投保人应当增加交纳保险费。投保人不依照保险合同的约定交纳保险费，保险人可以催告投保人交纳保险费和利息；除非法律规定保险人不得解除或者终止保险合同，或者保险法对保险合同的效力另有规定，投保人不依照保险合同的约定交纳保险费，保险人可以解除或者终止保险合同。例如，我国《财产保险合同条例》第十二条规定，投保人不按照保险合同的约定交纳保险费，保险人可以分别情况要求其交纳保险费和利息，或者终止保险合同。

2.防范灾害和采取施救措施的义务

投保人或者被保险人或者其代表或代理人，应当以谨慎合理的注意，防止保险标的发生意外事故。投保人或者被保险人发现保险标的有危险情况，不采取措施消除，由此发生事故造成的损失自己负担，保险人不承担保险责任。我国保险法第三十五条规定：“被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。根据合同的约定，保险人可以对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。保险人为维护保险标的的安全，经被保险人同意，可以采取安全预防措施。”《财产保险合同条例》第十三条规定：“投保方应当遵守国家有关部门制订的关于消防、安全、生产操作和劳动保护等有关规定维护劳动者和保险财产的安全。保险方可以对被保险财产的安全情况进行检查，如发现不安全因素，应及时向投保方提出消除不安全因素的合理建议，投保方应及时采取措施消除。否则，由此引起保险事故造成的损失，由投保方自己负责，保险方不负责赔偿责任。”

在保险标的发生保险事故时，投保人或者被保险人有责任采取必要的施救措施，防止或者减少损失；保险人有权要求被保险人采取必要的措施；投保人或者被保险人不采取必要措施，致使保险标的的损失扩大，保险人对损失扩大的部分不承担保险责任。我国保险法第四十一条规定：“保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”《财产保险合同条例》第十五条规定，“在发生保险事故后，投保方有责任采取一切必要措施，避免扩大损失，并将事故发生的情况及时通知保险方。如果投保方没有采取措施，保险方对由此而扩大的损失，有权拒绝赔偿。”

当投保人需要改变保险财产的坐落地点或用途，而这种改变有可能增加保险财产的危险程度时，投保人有义务及时通知保险人，以便保险人及时检查，并提出安全建议。如果需要增加保险范围，则投保人有义务根据有关规定增付保险费。